Reclamar cláusulas abusivas en hipotecas: ¿Qué debes hacer?

Las hipotecas son un elemento crucial en la vida financiera de muchas personas, pero lamentablemente, en ocasiones, pueden estar plagadas de cláusulas abusivas que perjudican, y mucho, al consumidor. Estas cláusulas, insertadas en los contratos hipotecarios por las entidades financieras, pueden generar desequilibrios significativos en los derechos y obligaciones de las partes involucradas. Por suerte, la legislación española ofrece vías para proteger a los consumidores frente a estas prácticas injustas.

En este artículo, nuestro equipo de abogados expertos en reclamaciones hipotecarias, te hablará sobre qué son exactamente las cláusulas abusivas en las hipotecas, quién puede reclamarlas, qué pasos seguir para hacerlo y las posibilidades que tienen los consumidores al enfrentarse al banco en este proceso, ya que es fundamental comprender estos aspectos para así poder defender nuestros derechos financieros de la mejor manera posible.

¿Qué son exactamente las cláusulas abusivas de las hipotecas?

Como comentábamos, las cláusulas abusivas en los contratos hipotecarios son disposiciones impuestas por las entidades financieras que generan un desequilibrio significativo entre los derechos y obligaciones de las partes, en perjuicio del consumidor. 

Estas cláusulas suelen ser redactadas de manera unilateral por el banco y se incluyen en los contratos de adhesión, es decir, aquellos contratos cuyas condiciones son establecidas de antemano por una de las partes y no son negociables por la otra.

Entre las cláusulas abusivas más comunes en las hipotecas se encuentran:

  1. Cláusula suelo: Esta cláusula establece un límite mínimo al tipo de interés que se aplica en una hipoteca con interés variable, lo que impide que los beneficiarios se beneficien plenamente de las bajadas del Euríbor.
  2. Cláusula de vencimiento anticipado: Permite al banco dar por vencido el contrato de préstamo hipotecario y exigir el pago total del préstamo si el deudor incumple alguna de las cuotas del préstamo.
  3. Cláusula de redondeo al alza de los tipos de interés: Establece que los tipos de interés aplicables se redondearán al alza, lo que aumenta la cuota mensual del préstamo.
  4. Cláusula de comisión por reclamación de posiciones deudoras: Impone al consumidor el pago de una comisión por cada gestión de cobro de una deuda vencida.

Estas son solo algunas de las cláusulas abusivas más comunes, pero existen muchas otras. La clave para identificarlas radica en su carácter desproporcionado o injustificado y en su imposición unilateral por parte de la entidad financiera.

¿Quién puede reclamar una cláusula abusiva en su hipoteca?

Cualquier persona que sea titular de una hipoteca que contenga cláusulas abusivas tiene derecho a reclamarlas. Esto incluye tanto a particulares como a pequeñas y medianas empresas que hayan sido víctimas de prácticas abusivas por parte de las entidades financieras.

Es importante destacar que la Ley de Condiciones Generales de la Contratación (LCGC) establece que las cláusulas abusivas son nulas de pleno derecho y, por lo tanto, no pueden ser aplicadas ni ejecutadas. Por lo tanto, cualquier consumidor que se encuentre afectado por estas cláusulas tiene el derecho y la posibilidad de reclamar su eliminación y, en su caso, la devolución de las cantidades abonadas de más como consecuencia de su aplicación.

La reclamación de las cláusulas abusivas en las hipotecas puede realizarse tanto de forma extrajudicial como judicial, dependiendo de la respuesta y la voluntad de la entidad bancaria.

En primer lugar, se recomienda presentar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad bancaria, solicitando la eliminación de la cláusula abusiva y la devolución de las cantidades económicas que hayan sido indebidamente cobradas. Si la entidad bancaria no responde satisfactoriamente a esta reclamación, se puede recurrir a la vía judicial para hacer valer los derechos del consumidor.

De todas formas, ahora te explicaremos más al detalle el proceso para reclamar una cláusula abusiva en tu hipoteca.

¿Qué debes hacer para reclamar una cláusula abusiva en tu hipoteca?

Como decíamos, reclamar una cláusula abusiva en tu hipoteca puede ser un proceso complejo, pero es fundamental para proteger tus derechos como consumidor. Aquí te presentamos de forma generalizada los pasos que debes seguir para llevar a cabo esta reclamación. 

No obstante, desde Amagna Legal, remarcamos que cada caso es particular, por lo que lo más adecuado sería que procedieras según los consejos de un abogado o asesor experto en la materia que evalúe tu caso de forma específica.

  1. Identificar la cláusula abusiva: Lo primero que debes hacer es identificar qué cláusula de tu hipoteca consideras abusiva. Pueden ser cláusulas suelo, cláusulas de vencimiento anticipado, cláusulas de intereses moratorios, entre otras. Es importante contar con asesoramiento legal especializado para determinar si una cláusula es abusiva o no.
  2. Presentar una reclamación extrajudicial: La Ley de Condiciones Generales de la Contratación establece que antes de acudir a la vía judicial, es necesario presentar una reclamación extrajudicial ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad bancaria. En esta reclamación, debes solicitar la eliminación de la cláusula abusiva y la devolución de las cantidades económicas que hayas abonado como consecuencia de su aplicación.
  3. Esperar la respuesta del banco: Una vez presentada la reclamación, el banco tiene un plazo determinado para responder. En caso de que la entidad bancaria desestime tu reclamación o no te dé una respuesta satisfactoria, puedes considerar la siguiente opción.
  4. Recurrir a la vía judicial: Si no obtienes una respuesta favorable por parte del banco, puedes optar por recurrir a la vía judicial. En este caso, es fundamental contar con asesoramiento legal especializado para preparar la demanda y llevar a cabo el proceso judicial de reclamación de la cláusula abusiva.
  5. Valorar la trascendencia económica: Antes de iniciar cualquier proceso judicial, es importante valorar la trascendencia económica de la cláusula abusiva. Dependiendo de las cantidades económicas involucradas y de la complejidad del caso, puede resultar más o menos conveniente iniciar un proceso judicial.

En resumen, para reclamar una cláusula abusiva en tu hipoteca, debes identificar la cláusula, presentar una reclamación extrajudicial ante el banco, recurrir a la vía judicial si es necesario y valorar la trascendencia económica del caso.

¿Tienes posibilidades contra el banco al reclamar la cláusula abusiva?

Al enfrentarse a la reclamación de una cláusula abusiva en tu hipoteca, es natural preguntarse sobre tus posibilidades de éxito contra el banco. En términos generales, todos los consumidores tienen derecho a reclamar cláusulas abusivas y el respaldo de la ley en este sentido. 

Sin embargo, la viabilidad de tu reclamación puede variar dependiendo de diversos factores, como la interpretación de las leyes por parte de los tribunales y la especificidad de tu caso. Es crucial entender que, aunque tengas el derecho a reclamar, el éxito de tu caso dependerá en gran medida de su fundamentación jurídica, la calidad de la argumentación presentada y la evidencia respaldatoria. Por esta razón, contar con el asesoramiento de un abogado especializado en derecho bancario puede marcar la diferencia entre una reclamación exitosa y una que no lo sea.

Además, cada caso es único y requiere un análisis individualizado. Un abogado experto podrá evaluar en detalle tu situación, identificar las cláusulas abusivas presentes en tu hipoteca y determinar las mejores estrategias para defender tus intereses legales. 

Si consideras que estás siendo afectado por cláusulas abusivas en tu hipoteca, ¡no dudes en ponerte en contacto con nosotros! En Amagna Legal, contamos con todo lo necesario para defender tus derechos, ofreciendo soluciones sólidas y estratégicas para tu caso. 

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