Reclamar los gastos de una hipoteca puede ser una opción atractiva para muchos propietarios que no eran conscientes de que podían recuperar ciertos costes relacionados con la formalización de su préstamo hipotecario. Sin embargo, antes de iniciar el proceso, es importante conocer qué gastos se pueden reclamar, quiénes tienen derecho a hacerlo y si realmente merece la pena hacerlo.

El equipo de abogados especializados en reclamaciones hipotecarias de Amagna Legal, te cuenta todo lo que debes saber al respecto.

¿Qué son los gastos de una hipoteca y por qué se pueden reclamar?

Cuando se firma una hipoteca, se generan una serie de gastos adicionales que deben pagarse además del importe del préstamo. Entre estos se incluyen los gastos de notaría, los gastos de registro de la propiedad, los gastos de gestoría y la tasación del inmueble. Estos gastos, en su momento, eran asumidos en gran parte por el prestatario.

Sin embargo, diversas sentencias judiciales, entre ellas la del Tribunal Supremo, han determinado que algunos de estos gastos no deberían haber sido asumidos por los prestatarios, sino por las entidades bancarias, permitiendo a los clientes reclamar la devolución de una parte importante de estos costes.

¿Quién puede reclamar los gastos de una hipoteca?

Los titulares de una hipoteca que hayan pagado los gastos asociados a la formalización de su préstamo tienen derecho a reclamarlos, siempre y cuando cumplan con ciertos requisitos.

Requisitos para reclamar los gastos

El primer requisito es haber firmado una hipoteca en la que se haya asumido el pago de los gastos hipotecarios. A su vez, es necesario que la reclamación se base en el hecho de que la entidad bancaria obligó al cliente a asumir estos costes de manera unilateral, sin permitir la negociación o el reparto equitativo de los mismos.

Otro de los requisitos para poder reclamar es contar con las facturas y los documentos que acrediten el pago de dichos gastos. La ausencia de estos documentos puede dificultar el proceso de reclamación, aunque no imposibilitarlo completamente.

Es esencial tener en cuenta que las cláusulas abusivas en las hipotecas son la base de estas reclamaciones. Si la hipoteca contiene este tipo de cláusula, el cliente tiene derecho a iniciar el proceso para recuperar el dinero.

Plazos para reclamar los gastos de una hipoteca

El plazo para reclamar los gastos de una hipoteca depende de varios factores. La sentencia del Tribunal Supremo ha generado cierta controversia sobre los tiempos, pero en general, se considera que los afectados disponen de hasta 5 años desde la última sentencia o desde que se completó el pago de la hipoteca para iniciar la reclamación.

Es importante verificar los plazos concretos para cada caso específico, ya que las circunstancias pueden variar. Además, las sentencias recientes han aclarado las diferencias entre los plazos de reclamación en función de cada tipo de hipoteca y cada comunidad autónoma.

¿Cuánto puedes recuperar si reclamas los gastos de una hipoteca?

Gastos que se pueden reclamar

Los gastos hipotecarios reclamables incluyen los siguientes:

• Gastos de notaría: Los costes asociados a la firma de la escritura de la hipoteca.
• Gastos de registro de la propiedad: La inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
• Gastos de gestoría: Servicios de gestoría contratados para tramitar el préstamo hipotecario.
• Tasación del inmueble: La valoración de la propiedad para determinar el importe de la hipoteca.

En general, las entidades bancarias han sido responsables de asumir parte de estos costes tras las sentencias que declararon abusivas ciertas cláusulas de hipotecas.

Ejemplos de cuánto dinero se puede recuperar al reclamar los gastos hipotecarios

La cantidad que un propietario puede recuperar depende del valor de los gastos asociados a la hipoteca. En muchos casos, las reclamaciones pueden suponer una devolución de varios cientos o incluso miles de euros, dependiendo del monto de la hipoteca y los gastos que fueron asumidos.

Por ejemplo, si los gastos totales de la hipoteca fueron de 3.000 euros, es posible recuperar un porcentaje significativo de ese importe, especialmente los costes de registro y notaría, que suelen representar una parte importante del total.

¿Merece la pena reclamar los gastos de una hipoteca?

Ventajas de reclamar los gastos hipotecarios

La principal ventaja de reclamar los gastos hipotecarios es la posibilidad de recuperar una cantidad significativa de dinero que fue pagada de manera indebida. Este dinero puede ayudar a mejorar la situación financiera del propietario, aliviando la carga económica relacionada con la compra de la vivienda.

Por otro lado, reclamar estos gastos es una forma de hacer valer los derechos del consumidor y asegurar que las entidades bancarias cumplan con las normativas legales, evitando futuras cláusulas abusivas en otros contratos hipotecarios.

Desventajas o complicaciones de reclamar los gastos

Sin embargo, es importante señalar que el proceso de reclamación puede ser algo complejo y llevar tiempo. Algunas entidades bancarias pueden resistirse a devolver los gastos, lo que podría requerir acudir a un proceso judicial. Además, aunque en muchos casos el proceso no tiene coste, en otros puede implicar gastos legales si es necesario contratar a un abogado o gestor.

También hay que tener en cuenta que no todas las reclamaciones son exitosas. Es importante asegurarse de que la hipoteca cumple con los requisitos establecidos por las sentencias judiciales.

¿Cómo reclamar los gastos de una hipoteca?

Reclamación extrajudicial

El primer paso para reclamar los gastos de una hipoteca es intentar una reclamación extrajudicial. Esto implica enviar una carta de reclamación al banco, detallando los gastos que se pagaron y solicitando la devolución de los mismos. Es importante adjuntar las facturas y documentos que justifiquen el pago de estos gastos.

El banco tiene un plazo de dos meses para responder. Si la respuesta es positiva, la entidad procederá a devolver los gastos. Si, por el contrario, el banco rechaza la reclamación o no responde, el siguiente paso sería iniciar un proceso judicial.

Reclamación judicial

Si la reclamación extrajudicial no tiene éxito, el siguiente paso es llevar la reclamación a los tribunales. En este caso, es recomendable contar con un abogado especializado en derecho bancario o hipotecario para gestionar el proceso.

Aunque acudir a los tribunales puede generar costes adicionales, muchas veces la reclamación judicial resulta favorable para el cliente, quien no solo recupera los gastos de la hipoteca, sino que también puede reclamar los gastos legales asociados al proceso.

¿Es recomendable contar con un abogado para reclamar los gastos de una hipoteca?

En muchos casos, contar con un abogado especializado en reclamaciones hipotecarias puede hacer que el proceso sea mucho más ágil y eficaz. Un abogado podrá revisar la documentación, preparar la carta de reclamación y, si es necesario, llevar el caso ante los tribunales.

Un abogado también podrá maximizar la cantidad recuperada, asegurando que se reclamen todos los gastos posibles y ayudando a evitar complicaciones durante el proceso.

Reclamar los gastos de una hipoteca puede suponer una importante recuperación económica para los propietarios, pero el proceso puede ser complicado. Si crees que tienes derecho a reclamar, es recomendable que te asesores con un abogado especializado en reclamaciones hipotecarias para garantizar que tus derechos sean protegidos. 

En Amagna Legal, estamos aquí para ayudarte a reclamar lo que te corresponde. Contáctanos hoy para una consulta gratuita.